Sozialversicherungsbeiträge - in der realen Welt auch der sogenannte Arbeitgeberanteil - gehen auch zu Lasten deines Einkommens. Gesundheitsprüfungen gibt es sicherlich, die dürften aber selten ein Problem sein, wenn du die Versicherung als junger Mensch beim Eintritt in den Arbeitsmarkt abschliessen willst, so wie man das bei der Sozialversicherung auch muss. Und was das Zahlen angeht - die gesetzliche BU verwendete auch sehr gerne die Möglichkeit der Verweisung, d.h. trotzdem kein Geld.