Bargeldloses Schweden: Wie funktioniert das für Leute ohne Bankkonto?
Kontaktloser Bezahlvorgang in Schweden
(Bild: Alexanderstock23/Shutterstock.com)
Die meisten Menschen in Schweden zahlen nur noch digital mit Karte oder App. Doch wer kein Bankkonto hat, steht vor existenziellen Problemen. Ein Gastbeitrag.
Überall auf der Welt sind Karten und Apps die Standardmethode zum Bezahlen – aber nirgendwo ist die Abkehr vom Bargeld so offensichtlich wie in Schweden. Nach Angaben der schwedischen Zentralbank hat sich die Menge des im Umlauf befindlichen Bargelds seit 2007 halbiert.
Eine App, die alles verändert hat
Dies ist zum Teil auf ein einzigartiges schwedisches Gesetz zurückzuführen, das die "Vertragsfreiheit" über jede gesetzliche Verpflichtung zur Annahme von Bargeld stellt.
Mit anderen Worten: Es liegt im Ermessen der Unternehmen – einschließlich der Banken –, ob sie Bargeld annehmen oder nicht. Öffentliche Verkehrsmittel, Geschäfte und Dienstleistungen akzeptieren in der Regel kein Bargeld als Zahlungsmittel, und es gibt keine Infrastruktur für die Bezahlung von Rechnungen am Schalter.
Der Übergang zur Bargeldlosigkeit beschleunigte sich, als eine Gruppe von Banken 2012 die mobile Zahlungsanwendung Swish entwickelte. Bis 2017 wurde in Schweden weniger Bargeld verwendet als in anderen europäischen Ländern. Heute haben mehr als 80 Prozent der Bevölkerung einen Swish-Account.
Für die meisten Schweden ist die bargeldlose Wirtschaft schnell und bequem. Solange man ein Bankkonto und Zugang zu Technologie hat, lebt man wahrscheinlich bereits bargeldlos. Aber für die wenigen, die noch auf Bargeld angewiesen sind, wird das Leben schwieriger.
Unsere jüngste Forschung zeigt, wie sich dies auf die am stärksten benachteiligten Gruppen in Schwedens bargeldloser Gesellschaft auswirkt.
Unsere Interviewpartner leben in einer armutsbedingten Bargeldabhängigkeit, das heißt, sie sind auf Barzahlungen angewiesen, weil sie kein Bankkonto haben, keinen Kredit bekommen oder sich digitale Technologien nicht leisten können.
Obwohl es schwierig ist zu messen, wie viele Menschen auf Bargeld angewiesen sind, haben insbesondere ältere Menschen Schwierigkeiten, ihre Rechnungen digital zu bezahlen.
Einige der von uns befragten Personen sind obdachlos oder haben psychische Probleme. Andere leben mit einem sehr geringen Einkommen. Die Hindernisse, denen sie begegnen, sind sowohl praktischer als auch kultureller Natur. Sie fühlen sich kriminell, abgewertet und von vielen Bereichen des täglichen Lebens ausgeschlossen.
Bargeldabhängigkeit in Schweden
Wenn Bargeld das einzige Zahlungsmittel ist, das man hat, oder das einzige Geld, das man ohne Hilfe verwalten kann, ist man auf "Bargeldblasen" angewiesen. Bargeld funktioniert wie eine lokale Währung, die vom Rest der Wirtschaft isoliert ist.
In der Bargeldblase kann man das Nötigste kaufen und in einfache Cafés gehen, aber man kann ohne Hilfe keine Parkgebühren bezahlen oder Rechnungen begleichen. Freiwillige in lokalen Gemeindegruppen haben uns berichtet, dass sie die meiste Zeit damit verbringen, Bankgeschäfte für andere zu erledigen.
Ein ukrainischer Flüchtling, der aufgrund seines Migrantenstatus kein Bankkonto eröffnen kann, machte sich Sorgen wegen einer Rechnung der örtlichen Klinik, die er technisch nicht begleichen konnte.
Obdachlose, die in Autos schlafen, können die bargeldlosen Parkautomaten nicht nutzen, so dass ein illegaler Markt entstanden ist, auf dem Menschen mit Smartphones und Bankkonten gegen einen erheblichen Aufpreis die Parkgebühren für andere bezahlen. Es ist teuer, digital arm zu sein.
Unsere Interviewpartner fühlten sich in einer Gesellschaft zurückgelassen, die sich nicht um ihre Teilhabefähigkeit kümmert.
Mit einer Mischung aus Scham, Wut und Resignation schilderten sie alltägliche Demütigungen. Eine Frau sparte, um ihrem Enkel ein Geschenk zu kaufen, nur um an der Kasse mit ihrem Enkel an der Hand zu erfahren, dass ihr Geld nicht angenommen wurde. "Ich fühlte mich wie eine Diebin", sagte sie.
Schwedens Übergang zum bargeldlosen Zahlungsverkehr
Die Schweden sind dafür bekannt, Technologien früh und unkritisch anzunehmen – das ist Teil des Selbstbildes des Landes geworden. 2017 sagten Wirtschaftsforscher voraus, dass Bargeld in Schweden bis März 2023 irrelevant sein würde. Ganz so ist es nicht gekommen, aber fast.
In den vergangenen 150 Jahren haben technologische Innovationen und Unternehmergeist das Land von einem der ärmsten zu einem der reichsten in Europa gemacht.
Der schwedische Fall ist aufgrund der allgegenwärtigen Rolle der Banken in der Zahlungs- und Identifizierungsinfrastruktur noch spezieller.
Die Banken haben die weit verbreitete Zahlungsanwendung Swish entwickelt und stellen auch den elektronischen Personalausweis aus, der für den Zugang zu öffentlichen Diensten wie Steuerbehörden und Leistungen bei Krankheit, Behinderung und Arbeitslosigkeit erforderlich ist.
Wenn Sie also kein Bankkunde sind, haben Sie keinen Zugang zu diesen öffentlichen Dienstleistungen.
Lesen Sie auch
Verschlüsselung in Gefahr: Signal droht mit Rückzug aus Schweden
Das Ende der schwedischen Idylle: Zwischen Bandenkrieg und Einzeltätern
Linke Wahlsieger in Finnland und Schweden erteilen Sahra Wagenknecht eine Absage
Schweden in der Nato: So etwas hat es zuletzt zu Napoleons Zeiten gegeben
Wie wird die Nato ihre neu gewonnene Arktis-Dominanz nutzen?
Während der Pandemie ließ die Angst vor Ansteckung den Umgang mit Bargeld als Gesundheitsrisiko erscheinen. "Ich hasse Bargeld. Es ist schmutzig", sagte ein schwedischer Technologieunternehmer.
All diese Faktoren haben zu einer modernen schwedischen Gesellschaft geführt, in der digitales Geld als gut und Bargeld mit Kriminalität und Schmutz assoziiert wird. Für diejenigen, die noch auf Barzahlungen angewiesen sind, verstärkt dieses Stigma das Gefühl der Ausgrenzung.
In Schweden, wie auch in vielen anderen Ländern, scheint eine vollständig bargeldlose Wirtschaft in den kommenden Jahren unausweichlich. Aber wie wir gesehen haben, sind Menschen, die aufgrund von Armut auf Bargeld angewiesen sind, nicht in der Lage, sich selbst zu versorgen oder auch nur ihre Rechnungen zu bezahlen.
Das ist nicht nur ein praktisches, sondern auch ein emotionales Problem. Es gibt ein Gefühl der Einsamkeit, des Verlusts von Gemeinschaft und menschlichen Beziehungen in der digitalen Wirtschaft.
Wie einer unserer Interviewpartner sagte: "Es ist nicht nur das Fehlen von Bargeld. Ich habe das Gefühl, dass die Menschen verschwunden sind. Wir leben wie Roboter, klicken hier, klicken dort. Die Digitalisierung hat die Menschen einsam gemacht.
Moa Petersén ist außerordentliche Professorin für digitale Kulturen der schwedischen Universität Lund.
Lena Halldenius ist Professorin für Menschenrechte der Universität Lund.
Dieser Text erschien zuerst auf The Conversation auf Englisch und unterliegt einer Creative-Commons-Lizenz.